أعيد تنظيم قطاع الخدمات المالية الأمريكي الذي تبلغ قيمته 1.7 ترليون دولار على نحو جذري، بفعل ثورة الابتكارات التكنولوجية التي غيرت طرق الادخار والاستثمار والإنفاق والإقتراض.

ووفقاً لـ(Accenture)  فقد استُثمر 18.9 مليار دولار تقريباً في شركات التكنولوجيا المالية الناشئة خلال الأشهر الـ9 الأولى من العام الحالي في أنحاء العالم كافة، مقارنة بـ17.6 مليار دولار في الفترة ذاتها من العام الماضي.

وبالتالي، ليس غريباً ظهور 22 شركة جديدة في القائمة السنوية الثانية لأفضل 50 شركة ناشئة في قطاع التكنولوجيا المالية، اختيرت من قائمة أولية اشتملت على 300 شركة ناشئة.

وكان على الشركات المرشحة أن تكون عملياتها التجارية محصورة في أمريكا، إنما ليس بالضرورة أن يكون لها مقر هناك. بالإضافة إلى استثناء الشركات المطروحة للتداول العام وتلك التابعة لها، والشركات المالية الراسخة ذات الملكية الخاصة.

1- شركة (Activehours) تتواجد في بالو ألتو، كاليفورنيا ، وهي تطبيق يتيح للعمال تقاضي رواتبهم فوراً حسب ساعات العمل، بينما يحدد المستخدم رسم الخدمة.

المنجزات: يعمل مستخدمو التطبيق في 10 آلاف شركة، بما فيها: (Apple) و(Wal-Mart) و(Starbucks)

التمويل: 4.1 مليون دولار من كل من (Felicis Ventures) و(Ribbit Capital)

مصدر تهديد لـ: مقرضي الرواتب، المقرضين بفائدة مرتفعة، ورسوم السحب على المكشوف

2- شركة  ( Addepar ) تتواجد في ماونتن فيو، كاليفورنيا ، وهي برنامج يعتمد على السحابة الإلكترونية، ويسمح لمديري الثروات بمتابعة وتحليل ممتلكات وأرصدة العميل، وجلب عملاء جدد آلياً.

المنجزات: أكثر من 500 مليار دولار من الأصول المدارة على المنصة. كما وقعت مؤخراً صفقة اندمجت بموجبها مع منصة إدارة علاقات العملاء في (Salesforce) 

المؤسس المشارك ورئيس مجلس الإدارة: جو لونسديل (34 عاماً) شريك في (8VC) ومؤسس مشارك في شركة (Palantir (Technologies)

التمويل: 75 مليون دولار من أصحاب الثروات بيتر تيل، وستانلي دراكنميلر، وغيرهما

مصدر تهديد لـ: (Envestnet) و(SS&C Advent)

3- ىشركة ( Affirm) تتواجد في سان فرانسيسكو ، وتوفر قروضاً فورية للمشتريات الإلكترونية بأسعار فائدة سنوية تتراوح بين %10 إلى %30. بينما يدعم بعض التجار هذه القروض التي تساعد العملاء الشباب على إنشاء تاريخ ائتماني. وقد بدأت مؤخراً تقديم تقارير لتاريخ سداد القروض إلى مكاتب الائتمان

  • المنجزات: أكثر من 800 تاجر “شريك” مثل (Expedia)  و(Eventbrite)  
  • المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي: ماكس ليفشن (41 عاماً) مؤسس مشارك في (PayPal) ورئيس سابق في مجلس إدارة (Yelp) 
  • التمويل: 425 مليون دولار، بما فيها قروض من (Founders Fund) و(Spark Capital)  و(Jefferies)  و(Andreessen Horowitz) وغيرها.
  •  مصدر تهديد لـ: بطاقات الائتمان، ودخول (Klarna) إلى السوق الأميركية.
  • 4- شركة (AlphaSense ) تتواجد في سان فرانسيسكو ، وخوارزميات تتيح للمستثمرين البحث في ملايين الوثائق ببضع نقرات، مما يقلل من الزمن الذي تستغرقه البحوث بشكل كبير.
  • المنجزات: 500 ألف عميل، مثل: (JPMorgan) و(Jana Partners) و(Oracle)
  • التمويل: من 35 مليون دولار من كل من (Tribeca Venture Partners) و(Triangle Peak Partners) و(Quantum Strategic Partners) مصدر تهديد لـ: (Bloomberg) وشركة (Thomson Reuters) و(FactSet)
  • 5- شركة(Aztec Exchange) تتواجد في دبلن ، وتمول مستحقات الموردين في العالم النامي، اعتماداً على قوة المشترين الأمريكيين من الشركات
  • المنجزات: تعمل كل من (Caterpillar) و(Kimberly-Clark) و(L’Oréal) مع (Aztec) 
  • التمويل: 15 مليون دولار من (Maya Capital) و(Eton Street) و(Hirsch Family Fund)
  • مصدر تهديد لـ: شركات تمويل المستحقات التقليدية.
  • 6- شركة( Betterment ) تتواجد في مدينة نيويورك ، مستشار آلي يدير محافظ الصناديق القابلة للتداول، لتتناسب مع أهداف المستثمرين ودرجة تحملهم للمخاطر، مقابل رسم متناقص قدره حوالي %0.25 من الأصول سنوياً
  • المنجزات: أكبر مستشار آلي مستقل، يدير  6 مليار دولار من 200 ألف عميل
  • التمويل: 205 مليون دولار من (Bessemer Venture Partners) و(Citi Ventures) و(Northwestern Mutual) وغيرها
  • مصدر تهديد لـ: المستشارين الماليين التقليديين، والمستشارين الآليين الآخرين.
  • 7- شركة( C2FO ) تتواجد في فيرواي، كانساس ، توظيف خوارزميات وعروض توفق بين تجار التجزئة الذين يملكون سيولة إضافية، والموردين الذين يقبلون بتخفيضات مقابل السداد خلال 48 ساعة
  • المنجزات: عروض مستلمة على شكل “فواتير” بقيمة 68 مليار دولار
  • التمويل: 99 مليون دولار من شركة (Union Square Ventures) وغيرها .
  • مصدر تهديد لـ: قطاع تمويل المستحقات التقليدي، وبطاقات ائتمان الأعمال.
  • 8- شركة(Chain) تتواجد في سان فرانسيسكو ،  وهي مزود البنية الأساسية لتقنية بلوك تشين. وقد ساعد في تطوير أول منتج بهذه التقنية (Nasdaq Linq) مع مؤسسة خدمات مالية، لتداول الأسهم في الشركات الخاصة. وتستخدم (Visa) التقنية للعمل على (B2B Connect) وهو نظام مدفوعات عالمي للشركات، سيجري إطلاقه عام 2017
  • .المنجزات: تعمل مع: (Capital One) و(Citigroup) و(Fidelity) و(First Data) و(Fiserv) و(State Street)
  • المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي: آدم لودوين 35 عاماً مستثمر سابق في (RRE Ventures) في قطاع التكنولوجيا المالية.
  • التمويل: 41.3 مليون دولار من كل من (Khosla Ventures) و(RRE Visa) و(Nasdaq) و(Citi Ventures)  و شركة (Capital One Growth Ventures) وشركة (Fiserv)  و(Orange Digital Ventures) وغيرها.
  • 9- شركة( CircleUp ) تتواجد في سان فرانسيسكو ، موقع تمويل جماعي، يربط رواد أعمال المنتجات الاستهلاكية الجديدة مع الموزعين المحتملين ومقدمي الدعم المالي. وقد أطلق مؤخرا أداة جديدة (Classifier) توظف 90 ألف نقطة بيانية لمساعدة المستثمرين على تقييم الشركة.
  • المنجزات: ساعدت أكثر من 200 شركة على جمع تمويلات بقيمة 280 مليون دولار.
  • المؤسسان: ريان كالدبيك (37 عاماً) وروري ايكين (37 عاماً) وكلاهما درسا إدارة الأعمال بجامعة ستانفورد .
  • التمويل: 53 مليون دولار من Union Square Ventures) (Google Ventures) (Clayton Christensen’s Rose) Park و(Advisors) وغيرها .
  • مصدر تهديد لـ: رأس المال الاستثماري و(Shark Tank)
  • 10- شركة( Coinbase) تتواجد في سان فرانسيسكو ، شركة “عملة رقمية” تمتثل كلياً إلى القواعد التنظيمية الحكومية، وتتمتع بأمن ممتاز. كما تدير منصة التداول (Global Digital Asset Exchange) وعملية التجزئة التي تشمل محافظ العملة المشفرة لـ4.7 مليون مشترك من 33 دولة، ممن يستخدمون هذه الحسابات لإنفاق بيتكوين (أو الاحتفاظ بها) كذلك “الإثير” وهي عملة رقمية أخرى.
  • المنجزات: تخزن حوالي %10 من الـبيتكوين العالمي على خوادمها
  • المؤسسان: الرئيس التنفيذي بريان ارمسترونغ (33 عاماً) وهو مهندس برمجيات سابق في (Airbnb) ساعد على مكافحة الاحتيال عند تحويل الأموال إلى 190 دولة حول العالم. وفريد ايرسام (28 عاماً) وهو تاجر عملات سابق في (Goldman Sachs) 
  • التمويل: 117 مليون دولار من (Andreessen Horowitz) و(Union Square Ventures) و(Draper Fisher Jurvetson) و(NYSE) 
  • و(Mitsubishi UFJ Financial Group) و(BBVA) و(USAA) و(Ribbit Capital) و(Sozo Ventures) وغيرهامصدر تهديد لـ: مستخدمي دارك نت للعملات المشفرة، والقراصنة.
  • 11- شركة(Cadre) تتواجد في مدينة نيويورك ، منصة تؤدي عمل الوسطاء العقاريين، وتوفر رسوماً مخفضة للمشترين من الأثرياء والشركات.
  • المنجزات: رئيس لجنة الاستثمار هو الرئيس التنفيذي السابق لـ(Vornado) والرئيس السابق للقسم العقاري في (Goldman Sachs).
  • المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي: ريان وليامز (28 عاماً) كان يعمل سابقاً في (Goldman Sachs) و(Blackstone).(صهر ترامب، جاريد كوشنر هو أحد المؤسسين المشاركين).
  • التمويل: 68.3 مليون دولار من كل من (Goldman Sachs) و(Founders Fund) مؤسس (Alibaba) جاك ما، والملياردير يوري ميلنر.
  • مصدر تهديد لـ: صناديق الاستثمار العقاري، وسماسرة العقارات التجارية.
  • 12- شركة(Credit Karma) تتواجد في سان فرانسيسكو ، توفر للمستهلكين متابعة النقاط الائتمانية المجانية، إلى جانب توصيات حول بطاقات الائتمان والقروض، وتوفير تطبيقات مبسطة لها. وسيضيف الموقع الإلكتروني قريباً، إمكانية مقارنة الرهون العقارية والدخول إلى منصة القروض الاستهلاكية الجديدة لـ(Goldman Sachs). المنجزات: 60 مليون مستخدم، بزيادة قدرها 45 مليون مستخدم مقارنة بالعام الماضي. وتبلغ قيمتها 3.5 مليار دولار
  • التمويل: 368.5 مليون دولار من (Google Capital)  و(Tiger Global Management) و(Ribbit Capital) وغيرهامصدر تهديد لـ: (Equifax)  و(TransUnion)  و(Experian)  و(Fair)
  • 13- شركة(Dataminr ) تتواجد في مدينة نيويورك وتوظف تقنية التعلم الآلي للبحث عبر تويتر والبيانات العامة الأخرى عن أحداث السوق البارزة، وإرسال إشعارات حولها.
  • المنجزات: 10 آلاف مستخدم، بالإضافة إلى (CNN) و(Marriott International) وتجار الطاقة.
  • التمويـــــل: 180 مليون دولار من (Fidelity) و(Venrock) و(Wellington Management) و(Credit Suisse) و(Goldman Sachs) وغيرها.
  • مصدر تهديد لـ (Google) و(Bloomberg) و(Thomson Reuters)