.jpg)
أقيمت مناظرة خاصة بعنوان: جني الأرباح من الفقراء؟ حوار حول الإصدارات العامة الأولية في مؤسسات التمويل متناهي الصغر. واجه فيها فيكرام أكولا، مؤسس إس كيه إس مايكروفـاينــــانس، أكبر مؤسسة تمويل أصغر في الهند، والمرشحة لتبوؤ المرتبة الأولى في العالم، وذلك بعد إصدارها العام الأولي الذي أجري مؤخرا، والذي استثمر فيه كل من فينود خوسلا وسيكويا كابيتال ، إضافة إلى مستثمرين آخرين، واجه مثله الأعلى، محمد يونس، الحائـــز على جائـــزة نوبــــل للســـلام في العــام 2006، مؤسس جرامين بنك ، والأب الروحي للتمويل الأصغر.
محمد يونس: لنقم أولا بتعريف معنى التمويل الأصغر. إنه تقديم القروض للنساء الفقيرات من غير ضمان، حتى تستطعن القيام بنشاط يدر عليهن دخلا يعينهن على انتشال أنفسهن من لجة الفقر. بالنسبة لي هذا هو التعريف الوحيد، وما غير ذلك فلابد من استخدام مصطلح آخر، لأن استخدام مصطلح التمويل الأصغر سيصيب الناس بالارتباك، حيث سيجرؤ أولئك الذين يقدمون قروضا بفوائد ضخمة على الزعم أنهم يقدمون تمويلا أصغر، أقترح أن تبحثوا عن اسم آخر: مثلا تسليف من هم في أسفل الهرم.
فيكرام أكولا: أرى في يونس معلما. وعلى شاكلة جرامين بنك، فإن إس كيه إس يمنح قروضا صغيرة من غير ضمان لإقامة أنشطة تدر دخلا.... والسؤال هو: ما السبيل إلى تصميم تمويل متناهي الصغر، يتيح لنا ألا نجعل أحدا يعود خائبا أي شخص يحتاج القرض؟. الجواب هو باللجوء إلى أسواق رؤوس الأموال، لا يمكننا إنكار أهمية التمويل الأصغر الربحي، أو التجاري في تلبية الطلبات كافة.
يونس: لست معارضا لجني الأرباح. فـجرامين بنك مصرف أيضا؛ ولكن القضية تكمن في الملكية. ملكية جرامين بنك تعود للمقترضين أنفسهم، وإليهم تعود أرباحه. نحن لا نقبل أن تذهب أموال الفقراء إلى طرف آخر؛ أو على الأقل إيجاد قاعدة تقيد النسبة المئوية للأرباح التي تذهب إلى طرف آخر. إن تحديد من يجني الأرباح، ومقدار ما يجنيه مهم جدا من وجهة نظرنا. فإذا كانت النسبة 1 أو 2%، فلا بأس بهذا... يمكنك المضي قدما. يقول فيكرام إنه لا يستطيع منح الفقراء القروض التي يحتاجونها بسبب نقص السيولة، ونحن نقول، امضوا قدما وأسسوا جرامين بنك. وليقم كل فرع بتحريك ودائعه الخاصة به... فنحن غارقون في محيط من الأموال، والدليل على ذلك أن %80 من الناس في بنغلاديش يستطيعون الحصول على القروض التي يحتاجونها. وعوضا عن الارتماء في أحضان الأسواق الرأسمالية، ننصحكم باللجوء إلى الحكومة لطلب ترخيص من أجل افتتاح مصرف.
أكولا: في بنغلاديش لديكم تشريع خاص أقره البرلمان، يتيح أخذ الودائع من المقترضين، لكن القانون الهندي لا يسمح بذلك. الأمر الملح بالنسبة لنا هو كيفية الوصول إلى من نرغب في الوصول إليهم جميعا. إن الأسواق الرأسمالية التجارية هي الوجهة الوحيدة التي يمكن الحصول منها على هذه الأموال. لقد استقطب إس كيه إس خلال السنوات الـ12 الماضية 7 ملايين عميل، ونمونا بسرعة تزيد على سرعة نمو جرامين بنكبـ 3 أضعاف. إن الحجم والنمو السريع أمران على جانب كبير من الأهمية.
يونس: إن مدخرات المقترضين المودعة في كثير من فروع جرامين بنك تزيد كثيرا عن أموال القروض المستحقة. لقد أدت حيازتنا لأموال خارجية إلى إبطاء نمونا قياسا بالنموذج الذي وضعناه.
أكولا: نعم، أنتم تزيدون أرباحكم بزيادة حجم القروض، ورفع معدلات الفائدة. ولكن موظفي القروض في إس كيه إس لا يحصلون على حوافزهم تبعا لحجم القرض، لأننا نريد منهم تقديم مقدار القرض الصحيح. ويحدونا إلى هذا سعينا إلى خلق قيمة كبيرة لحملة الأسهم، لأنها أي المرأة التي تقترض ترتقي السلم فتأخذ قروضا متعددة من أجل منتجات متعددة. لقد خفض إس كيه إس معدلات الفائدة من 36% إلى 24%، وارتفع العائد على الملكية في الفترة نفسها من 5 إلى 22%. يمكنك أن تجمع المجد من طرفيه بأناقة.
يونس: إن للأعمال التقليدية منطقها الخاص؛ لا مناص من هذا. فأنت ملاحق من قبل الآخرين، أي حملة الأسهم، وذلك هو الاتجاه الخاطئ. من الأفضل أن تمول القروض الصغيرة من أموال محلية. عندما تحصل على أموال خارجية؛ فإنك تعرض نفسك لمخاطرها وتقلباتها أيضا. كان في وسعك إقناع الحكومة بتمرير قانون يشبه القانون المعتمد في بنغلاديش. فليس الهدف من التمويل، متناهي الصغر، تشجيع الناس على جني الأموال من الفقراء. هذا ما تفعلونه. إنها الرسالة الخاطئة تماما.
أكولا: إن الحصول على رخصة مصرفية أمر شبه مستحيل في الهند، وقد كان الوصول إلى رأس المال واحدا من التحديات التي واجهتنا. لقد استطعنا الحصول على رأس المال، لأننا قصدنا الأسواق الرأسمالية؛ فالمرأة التي تأخذ هذا القرض لا تعنيها هوية من يجني الأرباح قدر ما يعنيها الحصول على القرض. لعل طريقتك هي الطريقة المثالية الأكثر أخلاقية، ولكنها عاجزة عن مساعدة كل من هو في حاجة إلى مساعدة.
يونس: عليك التحلي بالصبر والتأني. إن لم تحاول، فلن يحدث هذا أبدا. إنك تلجأ إلى الحل الأسهل.
أكولا: عندما يكون هدفك إنقاذ 3 مليارات إنسان فقير؛ فعليك اعتماد أكثر من منهجية واحدة. بالتأكيد سأشرع في دراسة اقتراحك، وسأعمل جاهدا على إقناع الحكومة بذلك أيضا. ولكن هل من العدل أن نترك امرأة فقيرة تنتظر حتى تقوم الحكومة بتغيير قوانينها؟.
يونس: أنت لم تقصدني. كان في وسعي أن أقوم بهذا من أجلك إقناع الحكومة.
|
